Versicherungsvermittler ist ein Überbegriff für zwei Berufsgruppen: Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler.
Vertreter sind immer an bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden und vertreten diese mit ihrem Produktportfolio. Du erhältst hier also nur die Versicherungen, die diese Gesellschaften auch anbieten. Vertreter werden von dem jeweiligen Anbieter bezahlt, wenn sie einen Vertrag abgeschlossen haben.
Makler sind nicht gekoppelt an Versicherungsunternehmen und erhalten entweder bei der ersten Beratung ein Honorar von dir oder bei einem abgeschlossenen Versicherungsvertrag eine Provision vom jeweiligen Anbieter.
Ein Versicherungsmakler vertritt deine Interessen in Bezug auf Versicherungen. Er analysiert den Versicherungsbedarf, vergleicht Angebote verschiedener Versicherungsunternehmen und empfiehlt passende Lösungen.
Der Versicherungsmarkt kann aufgrund des Überangebots an Versicherungsanbietern für Laien schnell unübersichtlich und überfordernd werden. Bei der persönlichen Beratung eines Versicherungsmaklers erhältst du einen Überblick zu dem, was auch wirklich relevant ist für dich. Dadurch kannst du sogar Geld sparen, denn viele Kunden, die beispielsweise das Internet für den Abschluss von Versicherungsverträgen nutzen, stimmen Versicherungen zu, die sie entweder gar nicht brauchen oder die einfach nicht zu ihnen und ihrer Situation oder Vorstellungen passen.
Die Versicherungsberatung durch einen Makler ist in der Regel für den Kunden kostenlos. Der Makler erhält eine Provision von den Versicherungsunternehmen für vermittelte Verträge. Diese Provision ist in den Versicherungsprämien bereits enthalten und wird vom Versicherungsunternehmen gezahlt. Es gibt jedoch auch Versicherungsmakler, die für die Beratung ein Honorar nehmen.
Ein Versicherungsmakler hat die Pflicht, die Interessen seines Kunden zu vertreten. Dazu gehört eine sorgfältige Analyse des Versicherungsbedarfs, die Auswahl geeigneter Versicherungsprodukte, die Beratung und Betreuung während der Vertragslaufzeit sowie die Unterstützung im Schadensfall.
Zudem können Versicherungsmakler stets ganz objektiv und individuell beraten. Da sich deine Lebensumstände und die Anforderungen an die Versicherungen stetig ändern können, überprüft ein Versicherungsmakler regelmäßig deine bestehenden Versicherungen. Passt eine Versicherung nicht mehr zu dir, kann dir dazu geraten werden, diese ggf. anzupassen.
Manchmal ändern sich auch einfach die Konditionen von anderen Versicherungsgesellschaften für das Produkt, das du bereits abgeschlossen hast. Beispielsweise kann es sein, dass du in diesem Jahr eine KFZ-Versicherung abschließt und im nächsten Jahr um dieselbe Zeit gibt es einen anderen Anbieter, der dir bei der KFZ-Versicherung 200€ einspart. Auch in solchen Fällen, gibt dir dein Versicherungsmakler Bescheid, sodass du den Anbieter wechseln kannst.
Dasselbe ist ebenfalls möglich, wenn eine Versicherungsgesellschaft neue Produkte auf den Markt bringt, die für dich vielleicht relevant werden. So könnte z.B. eine Haftpflichtversicherung für E-Scooter auf einmal sinnvoll werden.
Neben dem Versicherungsmakler oder dem Vertreter gibt es noch die Möglichkeit, sich bei Vergleichsportalen schlau zu machen. Viele glauben irrtümlicherweise, dass es günstiger wäre, eine Versicherung bei solchen Portalen abzuschließen, als bei einem Versicherungsmakler. Versicherungen beim Makler sind in der Regel nicht teurer als direkt beim Versicherungsunternehmen. Jedoch kann sogar das Gegenteil der Fall sein. Die Versicherungsportale verdienen ihr Geld über einen abgeschlossenen Vertrag und erhalten dafür eine Provision vom entsprechenden Versicherer, also genauso wie beim Makler auch.
Dabei kann dir ein Makler noch von umfassenden Versicherungen abraten oder günstigere Kombi-Produkte anbieten, wodurch du im Vergleich zu den Portalen sogar noch Geld sparen würdest. Um sich einen ersten Überblick zu verschaffen, kannst du natürlich den Blick in ein Portal werfen, doch eine persönliche und kostengünstige Beratung wird es nicht ersetzen.
Übrigens: Bindend sind bei einem Versicherungsmakler nur die Verträge, die du abschließt. Solltest du aus irgendwelchen Gründen zu einem anderen Versicherungsmakler gehen wollen, dann steht dir das vollkommen frei.
Ein Versicherungsmakler kann aufgrund seiner Ungebundenheit eine Vielzahl von Versicherungsangeboten verschiedener Anbieter vergleichen und so maßgeschneiderte Lösungen zu guten Konditionen finden. Außerdem übernimmt er die Betreuung der Versicherungsverträge und unterstützt im Schadensfall.
Gerade bei komplexeren Versicherungsprodukten kann eine persönliche Beratung mit Fachkompetenz nicht schaden. Umfangreiche Versicherungen, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung oder Rechtsschutzversicherung bedarf einer gewissen Expertise. Auch Spezialversicherungen, wie z.B. eine Ferienhausversicherung ist dann kein Problem mehr, denn ein Versicherungsmakler bietet dir Sicherheit und Fachkompetenz.
Das gilt auch für Netzwerkkompetenzen. Auf dem Versicherungsmarkt gibt es so viele Produkte, dass sich die meisten Versicherungsmakler auf bestimmte Versicherungen spezialisieren. Untereinander kennen sich die Makler jedoch sehr gut. Kommst du z.B. auf mich zu und meine Beratung hierzu ist nicht ausreichend, weil du nähere Informationen benötigst, kann ich einen meiner Kollegen zu Rate ziehen, der dir in dem Fall mit Sicherheit weiterhelfen kann.
Am Ende dient ein Versicherungsmakler als deine Vertrauensperson, wie der Anwalt oder Hausarzt, der dich in Sachen Versicherungen nicht im Regen stehen lässt und dir Sicherheit für alle Lebenslagen gibt.
Dann vereinbare einfach einen unverbindlichen Termin mit uns und lass dich umfassend über die Möglichkeiten informieren. Du kannst aus verschiedenen Paketen genau die Leistungen wählen, die du für wichtig hältst. Als unabhängige Versicherungsmakler können wir dir aus allen Angeboten das Beste heraussuchen.
Wir freuen uns auf deine Nachricht!